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第三方支付进入“最严期”,看看现在第三方支付对我们生活影响?

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发表于 2015-8-8 20:53:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
以前人们比较排斥把钱放在第三方支付账户上,对其安全性持怀疑态度。随着网络购物的普及,发现通过第三方支付账户购物既方便又快捷,网络购物已融入人们的生活。7月31日,央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(简称《意见稿》),对第三方支付账户的开立、消费限额、转账及金融理财等做出严格限制。这个被媒体称为“史上最严”的《意见稿》将会对老百姓的消费产生哪些影响?

  开户:需要3项或更多证明
  规定:开立消费账户,需要支付机构自主或委托合作机构以面对面方式完成身份核实,或通过三个(含)以上、五个以下合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证;如果该账户还要转账或购买投资理财产品,则需要通过五个(含)以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证。
  解读:以前想开个账户进行网购,除身份证外,只需要提供手机号码,以后则可能需要提供学历证明、纳税证明、社保证明、工商证明等各类证明中的3项,发红包则需要5项证明。

  网购:5000元以上费点事
  规定:支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账);支付机构采用不足两类要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元,且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。
  解读:这并不是把人们每天网购的金额限定在5000元以内,而是意味着5000元以上额度的支付,必须接入网上银行平台(网银不受限),超过限额的部分,要么通过有电子证书的电脑来完成,要么通过手机银行支付。

  转账:免费转账不再有
  规定:支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的,转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户;办理支付账户向银行借记账户转账的,转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。
  解读:以前,人们可以通过移动支付平台免费向他人转账,不过,未来或许这种做法就行不通了,人们只能前往银行或使用网上银行进行汇款或转账。

  快捷支付:超过200元不再那么快捷
  规定:支付机构根据客户授权,向客户开户银行发送支付指令,扣划客户银行账户资金的,单笔金额超过200元,支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。
  解读:微信支付等线下的快捷支付手段,之所以快,是因为并没有走银行验证流程。而如果200元以上的支付,需要银行验证的话,那将意味着输入银行卡号、插上U盾、验证手机短信等步骤。所以,自然不可能像以前那样,“刷”一下就支付成功。余额宝、微信支付等功能和体验都将被打折。

  ■短评
  安全和便捷,一个也不能少
  安全和秩序,从来都是管制创新的不二理由。但创新,必然带来波动和破坏,蕴藏着风险和不确定性。第三方支付“过顶传球”避开银行的清算系统,自成一套闭环,确实会滋生洗钱和信息不对称等现象,对客户资金的保障也难言放心。这构成了监管的理由,对此业内业外均有共识。但另一方面,对第三方支付等互联网创新,千万不要“三年不管,一管管死”。




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